60대에 은퇴하는 것은 불가능한 목표가 되어가고 있습니다. 75가 새로운 65인가요?

사람들은 더 오래 살고, 일상 생활은 점점 더 비싸지고 있습니다. 이제 인력을 떠나는 일정을 다시 생각해 볼 때일 수도 있습니다.

60대 노인으로서 속담 배지를 수여하는 것은 전 세계 많은 근로자들의 목표였습니다. 65세가 되면 은퇴를 향한 황금의 문이 열릴 것입니다. 그러나 60대에 직장에서 물러난다는 생각이 많은 사람들에게, 특히 지금은 점점 더 현실적이지 않거나 심지어 합리적이지 않은 것처럼 보입니다. 일부 주요 금융계 인사들도 이에 동의합니다.

지난 3월, 투자 관리 회사인 BlackRock은 회사 투자자들에게 보내는 연례 편지를 발표했습니다 . CEO인 래리 핑크(Larry Fink)는 60대에 편안하고 재정적으로 안전한 은퇴를 희망하는 근로자들에게 경고를 했습니다. 전 세계적으로 기대 수명이 늘어남에 따라 사회 안전망이 허물어지고 생활비가 급등하면서 많은 사람들, 심지어 대부분의 사람들이 65세에 은퇴하는 것이 불가능할 것이라고 Fink는 경고했습니다.

Fink는 "[은퇴]는 30년 전보다 훨씬 더 어려운 제안입니다."라고 썼습니다. "그리고 그것은 지금으로부터 30년 후에는 훨씬 더 어려운 제안이 될 것입니다."

2000년부터 2019년까지 전 세계 기대 수명은 67세에서 73세로 늘어났습니다 . UN에서는 2050년까지 전 세계 인구 6명 중 1명이 65세 이상이 될 것으로 예상합니다. 그리고 인구가 노령화됨에 따라 많은 국가에서는 곧 노동력에 들어오는 사람보다 떠나는 사람이 더 많아 지는 지점에 도달하게 될 것입니다 . 영국에서는 2029년에 그 지점에 도달할 수 있습니다. 브라질에서는 2035년까지; 인도에서는 2048년까지; 그리고 미국에서는 2053년까지.

런던 위생 및 열대의학 대학의 인구 및 보건 교수인 레베카 시어(Rebecca Sear) 는 "영국에서는 1850년대 중반 이후 기대 수명이 계속해서 늘어나고 있습니다."라고 말합니다 . "하지만 은퇴 연령은 그다지 변하지 않았습니다."

건강과 경제 환경이 모두 극적으로 변화함에 따라 현대 사회에서 65세 은퇴가 완전히 비현실적인 목표일까요?

임의의 표준?

은퇴 목표 연령이 현대 상황에 맞춰 바뀌지 않았을 뿐만 아니라 "60대 중반이 은퇴의 중심 연령이 된 이유도 불분명하다" 고 보스턴 대학 은퇴 연구 센터의 수석 연구 경제학자 Gal Wettstein 은 말합니다. . 어떤 의미에서 그것은 삶의 마지막 순간에 사람들을 노동력에서 몰아내기 위한 "거친 판단" 이었습니다 .

많은 늦게 경력을 쌓은 근로자들은 재정적 상황을 유지하기 위해 65세를 훨씬 넘어서는 시간을 보내고 있습니다(제공: Getty Images)

그러나 많은 정부 프로그램에서는 계속해서 이를 표준으로 사용하고 있습니다. 미국에서는 연방 의료 보험 프로그램인 메디케어가 현재 65세 이상의 성인에게만 제공됩니다(장애가 있는 젊은 사람에게는 예외가 있음). 미국인은 영국 시민이 보편적 국가 연금을 청구할 수 있는 나이와 거의 같은 나이인 67세가 되면 사회보장 혜택을 전액 받을 수 있습니다.

이러한 프로그램 중 상당수가 제정된 20세기 중반에는 기대 수명이 상당히 짧아졌습니다. 예를 들어 영국에서는 남성의 경우 대략 66세, 여성의 경우 71세였습니다. "기본적으로 말하면 [영국 시민은] 인생의 8% 또는 10%만 연금에 소비합니다"라고 카디프 메트로폴리탄 대학의 금융학 수석 강사인 Chris Parry 는 말합니다.

그러나 이제 "우리의 삶은 점점 길어지고 있으며, 중년 말과 노년기 초반까지 더 건강해지고 있습니다"라고 그는 말합니다. "현재 80대 초중반에 건강하고 육체적으로나 정신적으로 매우 활동적인 삶을 누리고 있는 사람들이 많이 있습니다."

부의 패턴 변화

간단히 말해서, 정부 보조금은 80~90년대 사람들을 지원하도록 설계되지 않았으며 그렇게 되도록 업데이트되지도 않았습니다. 퇴직 근로자의 남은 생애를 지원하기 위해 수립된 정책은 더 이상 현대 상황에 맞춰 조정되지 않습니다.

그리고 일부 사람들은 퇴직 저축을 위한 투자 수단으로 정부 혜택을 보충하는 반면, 많은 전직 근로자들은 의지할 개인 저축이 충분하지 않거나 전혀 없습니다. 게다가, 인플레이션 경제에서 생활비가 상승함에 따라 축적된 저축은 그다지 늘어나지 않습니다.

게다가, 한때 젊은 사람들이 나중에 경제적 여유를 가질 수 있도록 보장했던 세대의 부는 과거의 일이 되어가고 있습니다. "자원은 기본적으로 조부모부터 부모, 자녀까지 여러 세대에 걸쳐 흘러갔습니다."라고 Sear는 말합니다. "이제 우리는 자원을 세대로 전환합니다. 인류 역사상 처음으로 부의 흐름이 부모 세대에서 조부모 세대로 이어집니다."

이러한 전통적인 안전망의 부족으로 인해 전 세계의 많은 근로자는 은퇴에 필요한 충분한 저축을 확보하기 위해 65세 이후에도 직장을 유지해야 합니다. 미국 보험 회사인 Northwestern Mutual의 2023년 6월 데이터에 따르면 미국 근로자들은 퇴직 저축의 '마법의 숫자'가 거의 130만 달러 (103만 파운드)에 달한다고 믿습니다. 정부연금이 제공할 수 있다.

BlackRock의 Fink가 생각하는 편안한 현대적 은퇴에 대한 답은 더 젊은 나이부터 시작하여 65세 이후에 더욱 공격적으로 투자하는 것입니다. 일부 정부에서는 이미 65세를 시대에 뒤떨어진 목표로 인식하고 있습니다. 영국의 연금 연령은 이미 2026년 5월부터 2028년 3월 사이에 66세에서 67세로 인상될 예정입니다. 2044년 이후에는 68세까지 늘어날 수 있다.

패리(Parry)를 포함한 일부 전문가들은 60대 은퇴가 이제 현실이라기보다 꿈에 가깝다는 데 동의합니다. 은퇴에 관해서는 "75세는 새로운 65세라고 생각합니다"라고 그는 말합니다.