'핀플루언서'의 부상

점점 더 많은 크리에이터들이 지출, 저축, 투자 방법에 대한 팁을 온라인으로 제공하고 있습니다. 금융 지식에 대한 현대적인 접근 방식입니까, 아니면 큰 위험 신호입니까?

Yasmin Purnell은 2017년에 블로그를 시작하면서 디지털 유목민이 된 경험을 공유할 계획이었습니다. 그러나 문예창작 졸업생이자 카피라이터인 그녀는 곧 그녀의 사이트 방문자들이 그녀가 어떻게 프리랜스 라이프스타일을 누릴 수 있는지에 더 관심을 갖는다는 것을 알게 되었습니다.

영국에 거주하는 Purnell(현재 31세)은 개인 금융 조언에 대한 갈증을 깨닫고 자신의 웹사이트 브랜드를 변경했습니다. 금융과 알뜰한 생활에 대한 조언을 제공하는 블로그인 Wallet Moth가 탄생했습니다.

"적지만 점점 늘어나는 독자들이 제가 20대에 어떻게 빚을 피했는지, 프리랜서를 위한 금융 안전망을 마련하기 위해 어떻게 예산을 세웠는지, 어떤 부업을 위해 일했는지에 대해 더 많은 관심을 표명하면서 개인 금융 기사로 전환했습니다. 위치에 독립적인 것을 지원합니다."라고 그녀는 말합니다.

그녀는 개인적인 이야기를 공유하고 조언을 받아들이는 등 인간적인 측면이 모든 것을 변화시킨다고 믿습니다. "내 콘텐츠가 반드시 전통적인 금융 조언보다 더 나은 것을 제공하는 것은 아니지만, 사람들은 점점 더 얼굴 없는 회사가 아닌 온라인 친구로 생각할 수 있는 사람과 연결되기를 원합니다."

Purnell은 지출, 저축, 투자에 대한 콘텐츠에 대한 만족할 수 없는 욕구를 충족시키는 제작자인 금융 영향력 있는 사람들의 부풀어오르는 흐름 중 하나입니다. 지난 몇 년 동안 이러한 '핀풀런스'의 인기는 폭발적으로 증가하여 많은 팔로어가 수백만 명에 이르렀습니다. 2022년 현재 추정 시장 규모가 무려 1,040억 달러(830억 파운드)에 달하는 글로벌 인플루언서 산업에서 성장하고 있는 이들 핀플루언서 중 일부는 소셜 미디어 활동으로 6자릿수 이상의 수익을 올렸다고 보고합니다 .

그들의 게시물은 종종 불투명한 개인 금융의 세계, 특히 젊은이들이 점점 더 알아보기 어려운 세계에 대한 환영받는 통찰력을 제공할 수 있습니다. 그러나 자격이 불분명한 낯선 사람의 금전적 조언을 신뢰하는 것이 잠시 멈추는 데에는 이유가 있습니다.

 

젊은 청중

수백만 명의 사람들이 금융 영향력 있는 사람들의 조언을 듣기 위해 매일 로그인합니다.

30대 재무 고문이었던 Humphrey Yang은 이 글을 쓰는 시점을 기준으로 TikTok에서 5천만 명이 넘는 좋아요와 3백만 명이 넘는 팔로워를 보유한 핀플루언서 팩을 이끌고 있습니다. 미국에 거주하는 Yang은 은퇴 계좌 및 주가와 같은 개념을 설명하는 가장 인기 있는 동영상을 통해 개인 금융 조언에 중점을 두고 있습니다. 조회수가 1,400만 회가 넘는 가장 많이 본 동영상에서 양씨는 공매도의 개념을 설명하기 위해 아이폰을 빌려 팔고 1년이 지나지 않아 같은 모델을 사는 모습을 연기했습니다.

험프리 양

뉴욕 대학의 경영학 부교수이자 핀테크 기업 Super의 최고 마케팅 책임자인 Radhika Duggal 은 Yang의처럼 쉽게 소화할 수 있는 콘텐츠가 주로 젊은 청중에게 어필한다고 말합니다 .

"학교에서 금융 교육이 부족하기 때문에 Z세대는 스스로 돈에 대해 배우도록 강요받고 있습니다."라고 그녀는 말합니다. "이것은 젊은 세대가 겪고 있는 최초의 경제 위기 이며, 그들이 올바른 결정을 내리고 현재 상황을 헤쳐나갈 수 있도록 영향력 있는 사람들에게 눈을 돌리는 것은 놀라운 일이 아닙니다."

금융 비교 사이트 NerdWallet UK의 비즈니스 금융 전문가인 Connor Campbell은 성공적인 핀플루언서들이 의도적으로 돈 관련 주제에 대한 쉬운 진입점을 제공한다고 말합니다. "금융 영향력 있는 사람들은 특히 대중 문화와 관련된 용어와 예를 사용하고 금융 용어를 단순화하여 젊은 세대의 관심을 끄는 콘텐츠를 만드는 경향이 있습니다."라고 그는 말합니다.

단순화된 금융 개념의 한 가지 예는 2022년 TikTok에서 널리 퍼진 예산 책정 방법인 "현금 채우기"입니다. 현금 채우기 시스템은 식료품이나 취미와 같은 할당된 비용을 위해 물리적 현금을 폴더나 봉투로 나누는 것을 옹호합니다 . 추종자들은 과도한 지출을 할 가능성이 적습니다. 새로운 개념은 아니지만 많은 젊은 소셜 미디어 사용자, 특히 개인 금융 노출이 제한된 사람들에게는 새로운 개념입니다.

Campbell은 이와 같은 콘텐츠가 젊은이들 사이에서 더 나은 재정적 습관을 장려하는 데 도움이 된다고 믿습니다. "쉽게 접근할 수 있는 방식으로 금융 정보를 제공함으로써 금융 이해력이 향상되었으며 사람들이 돈을 어디에 투자하는지, 저축액을 늘릴 수 있는 방법에 대해 적극적으로 대처하는 데 대한 새로운 관심을 불러일으켰습니다."

Purnell은 독자들의 반응이 "압도적으로 긍정적"이며 사람들이 좀 더 검소하게 생활하라는 그녀의 조언에 감사한다고 말하면서 이에 동의합니다. 그녀는 자신의 콘텐츠의 연관성과 조언의 단순함이 결합되어 젊은 시청자를 사로잡는 비결이라고 믿습니다. "저는 돈을 절약하고 부업을 한두 가지 시도해보고 싶은 또 다른 사람일 뿐입니다."라고 그녀는 말합니다.

 

전문가인가 아니면 일반인인가?

하지만 크리에이터들은 시청자들이 자신의 팁을 매우 잘 받아들였다고 말하지만, 전문가들은 일부 핀플루언서가 팔로어를 잘못된 길로 이끌 수도 있고 심지어 어떤 경우에는 이를 활용하기도 한다고 경고합니다.

소셜 미디어는 사람들이 다른 많은 사람들이 참여하고 있는 것을 놓칠 것이라는 두려움 때문에 정보 없이 성급하게 결정을 내리게 만들 수 있습니다. – 코너 캠벨

Campbell은 "이러한 영향력 있는 사람들 중 일부는 금융 분야에 대한 배경 지식이 없는 일반 사람들입니다."라고 말합니다. "소셜 미디어는 다른 많은 사람들이 참여하고 있는 것을 놓칠 것이라는 두려움 때문에 사람들이 정보 없이 성급하게 결정을 내리도록 만들 수 있습니다. 이러한 추세가 실제 돈과 관련된 경우 이는 때때로 문제가 될 수 있습니다."

전문가들은  최근  금융 영향력 있는 사람들의 의심스러운 지침을 바탕으로 자기주도적 투자가 급증할 것이라고 경고했으며, 이러한 소셜 미디어 스타 중 일부는 자신의 금융 지식이 부족하거나 게시물을 올리는 것이 자신의 이익이기 때문에 형편없는 조언을 제공하고 있다고 주장 했습니다  .  팔로어를 확보하기 위해 점점 더 이상한 콘텐츠를 제공합니다.

어떤 경우에는 조직에서 개인 금융 콘텐츠 제작자가 부채에 눌린 세대 의 취약성을 활용하여   팔로어 수를 늘리고 있다고 비난했습니다. 지난해 영국 금융행위감독청(FCA)은  부채 상환에 초점을 맞춘 온라인 프로모션 에 대해 경고하면서  이러한 게시물에 연루된 영향력 있는 사람들이 '오해의 소지가 있는' 금융 조언을 따르도록 '취약하거나 빚이 있는 고객'을 끌어들이고 있다고 말했습니다.

많은 청중을 사로잡기 위해 의심스러운 개인 금융 조언을 제공하는 것은 수십 년 동안 문제였습니다. 자금 관리 팁으로 수익성 있는 경력을 쌓은 금융계의 거대 스타들은 과거에도 어려움을 겪었습니다. 예를 들어, 유명 TV 스타인 Suze Orman은  의심스러운 금융 상품을 지지했다는 이유로 비난을 받았고 2009년에는 사기 혐의로 기소되기도 했습니다.

그러나 이제 소셜 미디어는 더 크고 젊고 교육 수준이 낮은 청중을 검증되지 않은 개인 금융 조언에 노출시키고 있습니다. 또한 인플루언서들이 돈을 버는 방법에는 복잡성이 더해집니다. 소셜 미디어 스타들은 종종 지불을 위해 제품을 보증하는데, 이는 그들의 조언이 객관적이지 않을 수 있음을 의미합니다.

특히, 새로운 암호화폐 제품을 지지하는 인플루언서들의 세간의 이목을 끄는 사례 이후 암호화폐 광고의 증가가 주목을 받았습니다. 암호화폐의 변동성은 시장을 예측하기 어려울 수 있음을 의미합니다. 그러나 많은 소셜 미디어 사용자는 암호화폐가 좋은 투자라고 믿게 되었습니다.

핀플루언서 제임스 베켓(James Beckett)은 빨리 부자가 되는 계획에 대해 경고하고 위험은 낮지만 매우 효과적인 저축 및 투자 방법을 옹호합니다(제공: James Beckett)

작년에 Kim Kardashian은 암호화폐 Ethereum Max 에 대해 게시하면서 자신이 현미경에 노출되어 있음을 발견했습니다 . 이더리움은 2021년 급격한 상승세를 보였지만 2022년 1월에는 가치가 97%나 급락하며 급락했다. 막대한 손실을 입은 투자자들은 카다시안(현재 인스타그램 팔로어 3억6400만 명 이상 보유)과 이더리움을 홍보한 다른 유명인들을 상대로 소송을 제기했다. 토큰의 가치를 부풀리기 위해 공모했다고 주장합니다.

이 사건은 결국 기각됐지만 판사는 "유례없는 용이성과 도달 범위를 통해 수백만 명의 무분별한 추종자들이 뱀기름을 구입하도록 쉽게 설득하는 유명인의 능력"에 대해 경고했습니다.

 

'지루하지만 매우 효과적'

33세의 제임스 베켓(James Beckett)은 얼마나 많은 나쁜 투자 조언이 온라인에 퍼지고 있는지 알아차린 후 콘텐츠 부업을 시작했습니다. YouTube 채널의 구독자 수는 작지만 점점 늘어나고 있는 수천 명의 구독자를 보유하고 있는 전직 소셜 미디어 마케팅 담당자는 많은 재정적 영향력 있는 사람들이 참여가 빨리 부자가 되는 계획과 예상되는 부를 과시하는 데서 나온다는 것을 알고 있다고 말합니다.

영국 하트퍼드셔에 거주하는 Beckett은 "TikTok은 우리의 관심 범위를 1초 미만으로 줄였습니다. 청중을 사로잡으려면 화려한 투자 콘텐츠가 필요합니다."라고 말합니다.

믿기 ​​어려울 만큼 좋은 계획과 투자 사기에 대해 걱정하는 사람은 베켓뿐만이 아닙니다. 금융 업계 전문가와 조직도 이러한 문제에 대해 목소리를 내기 시작했으며, FCA는 최근 핀플루언서에 대한 단속을 제안하면서 그들의 조언이 오해를 불러일으킬 수 있으며 종종 "자신들이 홍보하는 내용에 대해 거의 지식이 없다"고 주장했습니다.

FCA는 최근 핀플루언서에 대한 단속을 제안하면서 그들의 조언이 오해를 불러일으킬 수 있으며 종종 "자신들이 홍보하는 내용에 대해 거의 알지 못하는 경우가 많다"고 주장했습니다.

그러나 Beckett은 그와 그와 같은 많은 핀플루언서들이 "지루하지만 매우 효과적인" 재정 조언을 제공한다고 믿습니다. 그는 이러한 팁이 위험을 낮출 뿐만 아니라 더욱 신뢰할 수 있다고 말합니다. 그는 특히 강력한 금융 교육 배경이 없거나 태울 돈이 많지 않은 젊은이들을 위해 패시브 투자 및 인덱스 펀드를 포함한 개념의 모든 것을 논의합니다.

Beckett은 소셜 미디어 금융 콘텐츠가 많은 금융 자문가나 조직이 요구하는 높은 수수료를 지불하지 않고도 돈을 관리할 수 있는 접근 가능한 방법을 제공할 수 있다고 주장합니다.

"금융 영향력 있는 사람들 중 일부는 사람들의 순진함을 잡아먹기 때문에 문제가 될 수 있습니다."라고 그는 말합니다. "그러나 반대로, 세상에는 선한 일을 하는 사람들이 많이 있으며, 그들은 우리 교육 시스템이 남긴 커다란 격차를 메우고 있습니다."

 

주의해서 진행하세요

규제 기관이 없으면 핀플루언싱의 세계는 여전히 다소 불투명합니다.

많은 사람들에게 핀플루언서들은 접근 가능한 금융 지도를 제공하여 젊은이들의 금융 지식 격차를 메워주었습니다. 그리고 의심스러운 조언이나 걱정스러운 전술 속에서도 Campbell은 안목 있는 태도와 약간의 회의주의가 결합되면 핀플루언서는 사람들이 책임 있는 자금 관리의 길로 가는 데 도움을 줄 수 있다고 주장합니다.

"개인 금융은 이름에서 알 수 있듯이 개인에게 개인적인 것이며 모든 사람의 상황은 다릅니다"라고 그는 말합니다. "인플루언서의 제안이 귀하의 재정 상황과 관련이 있는지 평가하는 것이 중요합니다."

Beckett은 핀플루언서들의 평판이 좋지 않을 수도 있지만 혼란스럽고 때로는 의도적으로 불투명한 금융 및 투자 세계로 가는 길을 제공할 수도 있다고 덧붙입니다. 파트너십을 통해 돈을 벌지 않거나 자신의 조언을 방탄처럼 제시하지 않는 객관적인 영향력 있는 사람들은 특히 저축이나 부 증대에 대해 생각해 본 적이 없는 추종자들에게 선한 힘이 될 수 있습니다.

"세상 모든 것이 그렇듯 좋은 핀플루언서와 나쁜 핀플루언서도 있습니다."라고 그는 말합니다. "가장 불쾌하고 대담한 창작자들은 입소문이 퍼지는 경향이 더 크지만, 소셜 미디어 플랫폼에서 진심으로 돕고 싶어하는 사람들의 환상적인 개인 금융 콘텐츠를 여전히 찾을 수 있습니다. 핀플루언서를 완전히 기피할 가치는 없습니다."