Z세대가 돈을 걱정하는 것이 옳은 이유

모두가 비용 상승과 불확실한 경제로 인해 스트레스를 받고 있습니다. Z세대의 경우 그 영향이 특히 심각하며 현재 생활 방식과 미래 생활 방식에 영향을 미칠 수 있습니다.

2021년 Lauren은 의료 분야에서 초기 경력을 발전시키기 위해 영국 버밍엄에서 런던으로 이사했습니다. 이전하기 전에 25세의 Lauren은 NHS에서 극장 지원 직원으로 일하고 있었고 급여는 £20,000($22,380)이었습니다. 그녀의 새로운 런던 기반 직업은 그녀의 급여를 £38,000로 인상했습니다. 그러나 급여가 인상되었음에도 불구하고 Lauren은 여전히 ​​재정적 균형을 유지하는 데 어려움을 겪고 있습니다.

영국 에서 생활비와 인플레이션이 치솟으면서 Lauren은 여전히 ​​돈을 저축할 수 없거나 저축을 시도하는 데도 관심이 있으며 기본 구매를 위해 은행 계좌에서 초과 인출되는 경우가 많다고 말합니다. “저는 기본적으로 최저임금을 받고 있었습니다. 이제 저는 특히 제 나이에 비해 꽤 괜찮은 급여를 받고 있지만 항상 당좌 대월을 사용하고 있습니다.”라고 Lauren이 말합니다. 그녀의 급여는 "적당"할지 모르지만 런던에는 충분하지 않습니다. Lauren이 경솔하게 지출하기 때문이 아닙니다. "지난 1년 동안 나는 런던에 있었고, 월 중순이 되었을 때 당좌 대월을 사용하고 있었고 지금은 꽤 편안합니다."

Lauren은 나이가 들어감에 따라 집을 구입하는 것을 구상하고 있지만 어떻게 또는 그렇게 할 수 있는지에 대해서는 명확하지 않습니다. 그녀의 재정 상황은 그녀가 장기적인 계획을 세우지 못하게 했습니다. “나는 너무 많은 미래에 대해 크게 생각하지 않습니다 ... 나는 계속 일할 것이고 아마도 어딘가에서 집을 살 것입니다. 그것이 내가 얻는 것의 한계에 관한 것입니다. 나 자신을."

다른 나라의 젊은이들도 생활비 상승의 영향을 느끼고 있는 경우가 대부분입니다. 미국 펜실베니아에 거주하는 25세의 Maddie는 노인 주택에서 웰빙 코디네이터로 일하고 있습니다. 운동 과학 학위를 가지고 있음에도 불구하고 그녀의 급여는 충분하지 않습니다.

“시간당 17달러만 받고 최대 근무 시간은 주당 35시간입니다. 내 집세는 한 달에 $850입니다. 게다가 내 차, 내 인터넷, 당신이 살아가는 데 필요한 모든 것. 최근에 거의 긁지 않고 있는 것 같습니다.”라고 Maddie가 말합니다. 그녀는 월급을 보충하기 위해 두 번째 긱 이코노미 일을 하는 것을 고려하고 있지만, 그녀 근처의 휘발유 가격은 그녀가 그만한 가치가 있는지 궁금해할 만큼 충분히 높습니다. “끝이 보이지 않고 더 이상 나아지지 않을 것 같습니다.”

전 세계적으로 Lauren과 Maddie와 같은 많은 Z세대가 비슷한 재정적 불안정 상태에 있으며 현재의 경제적 불안정으로 인해 압박감을 느끼고 있다고 보고합니다. Deloitte의 2022년 글로벌 Z세대 및 밀레니얼 설문조사 데이터 에 따르면 Z세대 응답자의 3분의 1은 다른 모든 문제보다 생활비를 걱정하고 있습니다. 45%는 급여 수표에 따라 지급되며, 4분의 1 이상은 그들이 편안하게 은퇴할 것이라고 의심합니다.

불안정한 경제의 영향은 모든 사람에게 영향을 미치지 만 대략 1997년에서 2012년 사이에 태어난 Z세대는 특히 돈에 대해 걱정하고 있습니다. 그들은 이제 막 자리를 잡았기 때문에 단기적으로 재정에 타격을 입게 되며, 이는 그들이 자신의 길을 개척하고 미래를 계획할 수 있는 방법에 영향을 미칠 수 있습니다. 불행히도 전문가들은 우려하는 것이 옳다고 말합니다.

 

일부 젊은이들은 재정적으로 안주하게 되었고 은행 계좌를 초과 인출하는 데 익숙해졌다고 말합니다(Credit: Getty Images)

'시간과 노력을 투자하는 것이 무슨 소용이 있습니까?'

현재의 경제 상황이 전개되기 전에도 젊은 세대는 재정적 어려움을 극복하고 주택 소유와 같은 중요한 이정표를 달성하기 위해 부모보다 더 큰 어려움을 겪고 있었습니다. 

예를 들어, 세계경제포럼(World Economic Forum)의 신경제 및 사회 센터(Center for the New Economy and Society)에서 미국과 남부 유럽에 대한 연구에 따르면 젊은 세대는 같은 나이의 이전 세대보다 자신의 집을 소유할 가능성이 훨씬 적습니다 . 여기에는 여러 가지 이유가 있지만 중요한 문제는 중위 소득에 비해 중위 주택 가격이 점차 상승하고 있다는 것입니다. 유럽중앙은행(European Central Bank)의 수석 이코노미스트인 연구원 Gonzalo Paz-Pardo에 따르면 젊은 세대가 소유하기를 원하지 않는 것이 아니라 소유할 수 없기 때문입니다.

이와 함께 젊은 세대의 임금도 예전만큼 오르지 않고 있다. 미국에서는 지난 50년 동안 전반적인 임금 인상에도 불구하고 생활비가 임금 인상 속도를 훨씬 앞질렀습니다. 가장 젊은 세대에게 특히 심각합니다. 일부 분석에 따르면 미국에서 Z세대 는 같은 나이의 베이비 붐 세대보다 구매력이 약 86% 낮습니다 .

전염병은 재정적 어려움을 가중시켰습니다. 금융 비교 서비스인 Bankrate가 실시한 2021년 미국 설문 조사 데이터에 따르면 대유행으로 인해 18세에서 35세 사이의 젊은이 중 59% 가 기성 세대보다 인생의 이정표를 연기할 가능성이 더 높아졌습니다 . 이 수치는 35~55세 응답자의 경우 40%였고 55세 이상 응답자의 경우 23%로 감소했습니다. 

그리고 이제 점점 더 위태로워지는 오늘날의 경제 상황은 이제 막 시작하는 젊은이들의 투쟁을 악화시키고 있습니다.

글로벌 인플레이션은 비용이 치솟으면서 수십억 명의 일상 생활을 더욱 어렵게 만들고 있습니다. Refinitive와 National Statistics Offices의 데이터에 따르면 영국과 미국의 2022년 8월 소비자 물가 인플레이션 수치는 각각 9.9%와 8.3%였습니다. 같은 데이터에 따르면 아르헨티나의 경우 인플레이션이 78.5%로 치솟는 상황이 더욱 극심합니다. 터키는 거의 80%의 가격 급등을 경험하고 있습니다. 에너지 가격은 일부 국가에서 위기 수준까지 상승했으며 특히 영국에서 심각한 문제 입니다. 또한, 높은 금리는 다가오는 경기 침체의 위협을 주도하고 있습니다.

미국 시애틀에 거주하는 금융 교육 회사 Her First $100K의 설립자이자 Financial Feminist의 저자인 Tori Dunlap은 세계 경제 상황이 실제로 모든 세대에 압력을 가하고 있다고 말합니다. 그러나 주로 젊은 여성과 함께 자금 관리 전략을 지원하는 Dunlap은 Z세대가 이러한 비용 상승으로 인해 고유한 고통을 겪고 있다고 보고 있습니다.

그들이 경력을 시작하면서 우리는 그들이 성인이 된 동안 재정적 안정을 확립하는 능력을 제한하는 지속적인 불이익에 대해 우려하고 있습니다. – Kassandra Martinchek

Z세대가 막 성인이 되어 대학에서 직장으로 전환함에 따라 그녀는 불안정한 경제가 부채 상환 능력에 영향을 미치고 있으며 심지어 미래를 건설하는 데 필요한 신용 기록을 세우는 데 방해가 된다고 말합니다. 저축할 능력이 없으면 미래에 더 많은 빚을 지게 될 수도 있다고 그녀는 덧붙입니다. 예를 들어, 많은 Z세대는 필수 비상 자금에 돈을 따로 저축하거나 집을 구입하거나 가족을 꾸리거나 은퇴하기 위해 저축할 수 없습니다.

젊은이들의 학자금 대출 급증도 Z세대의 저축을 가로막는 요인이다. 미국과 영국에서 Z세대는 밀레니얼과 X세대보다 높은 대출 잔액을 보유하고 있습니다. 예를 들어 미국에서 Z세대의 평균 학자금 대출 부채는 약 20,900달러로 밀레니얼 세대가 갚아야 할 부채에 비해 14% 증가합니다. 또한 더 많은 Z세대가 이 부채를 지고 있습니다. 20~25세의 Z세대 중 약 36%가 학자금 대출 부채를 가지고 있으며, 이는 밀레니얼 세대보다 5% 포인트 높습니다. 그리고 영국에서는 미국에 비해 학자금 대출 상환에 대한 더 강력한 제도가 있지만 학부 차용자의 경우 학자금 대출 금액이 £40,000($45,110)를 초과 합니다. 이는 미국 학생 평균의 약 두 배입니다. 

Maddie는 학자금 대출로 약 $25,000(22,560파운드)의 빚을 지고 있으며 2019년 졸업 이후 상환을 연기했습니다. 그녀는 집에서 생활하면서 집에서 생활하면서 돈을 절약할 수 있었습니다. - 주립 대학이나 사립 대학에 다니고 있지만 그녀는 여전히 갚을 수 없다고 생각하는 액수를 빚지고 있습니다. 

Maddie는 "나는 단지 존재하지 않는 척합니다."라고 말합니다. 그녀는 자신이 최근 바이든 대통령이 발표한 부채 탕감 자격이 되는지 확신이 서지 않으며 현재로서는 확인할 의욕이 없습니다. “모든 사람은 평생 빚을 지게 될 것입니다. 되고 싶지는 않지만, 내가 무엇을 하든, 내가 아무리 열심히 일해도 항상 일종의 부채가 있을 것이라는 느낌이 듭니다.”

 

걱정스러운 벨웨더

미국에 기반을 둔 비영리 싱크탱크인 Urban Institute Center on Labor, Human Services and Population의 연구원인 Kassandra Martinchek은 밀레니얼 세대의 과거 경험이 Z세대가 미래에 어떻게 살아갈 것인지에 대한 신호로 사용될 수 있다고 말했습니다.

Martinchek의 연구에 따르면 밀레니얼 세대는 경기 침체 속에서 노동력에 진입하면서 "장기 고용 및 수입 손실"을 경험했습니다. 우선, 그녀는 2008년의 글로벌 대공황으로 인해 밀레니얼 세대가 몇 년 동안 낮은 임금에 직면하게 되었고, 이는 그들이 기반을 마련하고 미래를 위한 빌딩 블록을 만드는 데 어려움을 겪었음을 의미한다고 말했습니다. 그리고 연구에 따르면 밀레니얼 세대가 경력을 시작한 지 10년 후에도 불황을 경험하지 않은 이전 세대보다 수입  이 적고 고용 수준이 낮습니다 .

따라서 Z세대도 불확실한 경제 시기에 노동력에 합류하고 있습니다. 대유행과 불황이 임박한 상황에서 그녀는 비슷한 효과를 겪을 준비가 되어 있을 수 있다고 믿습니다. Martinchek은 "그들이 경력을 시작하면서 성인이 되어서도 재정적 안정을 확보할 수 있는 능력이 제한될 수 있는 지속적인 불이익에 대해 우려하고 있습니다."라고 말합니다.

주택 소유와 같은 주요 이정표에 도달하는 데 각 세대가 더 오래 걸리고 Z세대도 뒷걸음질 치고 있을 수 있습니다(제공: Getty Images)

이러한 상황이 지속되면 이 상황은 Z세대의 실질적인 전망과 미래 기회에 해를 끼칠 수 있을 뿐만 아니라 일부 연구에 따르면 이정표에 도달하지 못하는 것이 심리적 피해를 입힌다는 사실 도 밝혀 졌습니다. 그렇게 할 수 있는 자원이 있습니다. 2022년 8월 영국에 기반을 둔 관계 지원 네트워크 Relate가 실시한 "마일스톤 불안"에 대한 연구에 따르면 Z세대의 83%가 이정표에 도달해야 한다는 압박감을 느끼고 있는 반면, 밀레니얼 세대의 77%와 75세 이상의 66%가 75세 이상이라고 응답했습니다. 그들이 어렸을 때 이런 식으로.

다른 연쇄 효과에서 돈 스트레스는 Z세대가 강한 정체성을 형성하는 능력에도 영향을 미칠 수 있다고 Dunlap은 믿습니다. “돈에 관한 모든 것은 감정적이고 심리적이며 재정적으로 어려움을 겪고 있다면 삶의 모든 영역에 영향을 미칠 것입니다. 그것은 당신 자신과의 관계, 다른 사람들과의 관계에 영향을 미칠 것입니다.”라고 그녀는 말합니다. "Z세대는 여전히 자신의 정체성을 찾고 있으며 [이제] 그들은 그것을 발견하지 못하게 하는 재정적 압박을 받고 있습니다." 던랩은 재정적 불안정과 관련된 스트레스 관리와 함께 경제가 친구들과 외출할 수 없는 것과 같은 사회적 행동에도 영향을 미치고 있다고 말합니다. 

궁극적으로 우리는 부모처럼 재정적 안정을 얻지 못하고 그 결과로 끊임없이 스트레스를 느끼는 세대를 볼 수 있습니다. 그리고 견고한 재정 기반을 찾고 미래를 건설해야 하는 엄청난 작업을 감안할 때 많은 Z세대가 Lauren 및 Maddie와 비슷한 태도를 취하고 있음을 알게 됩니다.

“나는 이사를 갔고 현실 세계가 어떤 것인지 전혀 몰랐던 것 같아요. 나는 청구서를 지불해야 한다는 것을 알고 있었고, 그럴 준비가 되어 있다고 느꼈습니다. 하지만 이사한 지 1년 후에 세상이 무너질 거라고는 예상하지 못했습니다.”라고 Maddie는 말합니다. “지난 달을 보기가 어렵습니다. 누구나 5년, 10년 후에 무엇을 하고 싶냐고 묻는다. 5년에서 10년 후에 세상이 어떻게 될지 모르기 때문에 나는 전혀 모릅니다.”