내 연금을 지속 가능하게 만든 방법

지속 가능한 연금을 설정하는 것은 기후 발자국을 최소화하는 데 필요한 가장 강력한 도구 중 하나입니다. 은퇴를 위해 저축하면서 지구를 구할 수 있는 방법을 조사합니다. 기후 변화를 주요 주제로 하는 저널리스트로서 저는 지난 몇 년 동안 녹색 연금을 꽤 자주 접했습니다. 그러나 나는 내 자신의 연금이 기후 친화적인지 실제로 확인해본 적이 없습니다.

난 혼자가 아니에요. 기후에 대해 다른 종류의 조치를 취하는 사람들의 경우에도 귀하의 돈, 특히 연금이 귀하의 가치와 일치하고 기후 변화에 대한 탄력성을 보장하는 것은 사람들의 우선 순위 목록에서 훨씬 아래에 있는 경우가 많습니다. 우리는 연금과 거리가 멀다고 느끼는 경향이 있습니다. 우리는 종종 자동으로 연금에 등록되며 돈을 받는 기한은 수십 년이 될 수 있습니다. 일상 생활의 일부로 보기가 어렵습니다.

그러나 연금은 경제 전반에 대한 투자에 막대한 영향을 미치는 놀랍도록 강력한 도구입니다. 연금 회사 는 전 세계적으로 약 56조 달러(41조 파운드) 를 투자 합니다. 이는 미국, 중국, 일본, 독일 및 영국의 GDP를 합친 것 보다 많습니다. 영국 정부 에 따르면 영국 연금만도 약 2조 파운드의 자산을 보유하고 있어 "영국에서 가장 큰 단일 기관 투자자 그룹"이 되었습니다. 연금은 본질적으로 장기적인 관점을 가지고 있기 때문에 세상이 나아가는 방향을 결정하는 데 특히 중요합니다. 그랜섬 기후변화연구소(Grantham Research Institute on Climate Change)의 지속가능한 금융 교수인 닉 로빈스(Nick Robins)는 "18세 전후로 회사에 갓 입사한 신입사원의 경우 연금 전망은 금세기 중반에 접어들 것"이라고 말했다. 영국 런던경제대학. "금융 시스템에는 단기적으로 생각하는 [...] 많은 사람들이 있지만 연금은 정말 장기이기 때문에 기후와 같은 문제를 고려할 수 있습니다." 그들은 또한 일반 사람들의 소유이기도 합니다. 글로벌 금융 산업의 잘못된 행동에 대해 들었을 때 그 잘못된 행동 중 일부는 연금 보유자로서 귀하를 대신할 수 있습니다. "연금은 당신의 돈이고 당신은 그것을 그렇게 다루어야 합니다"라고 Robins는 말합니다. "어떤 의미에서 그것은 식단, 여행 습관 또는 주거 환경만큼이나 당신과 당신의 생활 방식의 일부입니다."

그래서 나는 마침내 결정을 내리고 내 연금이 어디에 투자되었는지, 그리고 이를 변경해야 하는 전력이 얼마나 되는지 알아보기로 했습니다. 이제 상황을 개선하기 위해 만들 수 있는 몇 가지 쉬운 스왑이 있다는 것을 알았습니다. 그러나 내 돈이 정확히 어디에 투자되었는지 이해하는 데 몇 가지 실망스러운 어려움과 내가 원하는 곳에 정확히 투자하는 데 방해가 되는 장벽이 있습니다.

나는 또한 연금 산업을 녹색화하는 것이 연금을 교환하는 것보다 훨씬 더 중요하다는 결론에 도달했습니다. 기후 변화에 대처하려면 책임 투자가 예외가 아니라 표준이 되어야 합니다.

우리의 연금은 우리가 은퇴할 세상을 만드는 데 도움이 됩니다(제공: Flashpop/Getty)

연금의 힘

 

기후 변화에 대해 매우 걱정하고 개인의 행동이 더 넓은 사회 변화를 가져온다고 믿는 사람으로서 저는 식단 과 비행 최소화 와 같은 가장 효과적인 수단을 사용하여 기후와 환경 발자국을 최소화하려고 노력합니다 . 하지만 얼마 전까지만 해도 나는 내 연금에 대해 행동한 적이 없었다.

Aviva, Make My Money Matter 및 WWF(World Wide Fund for Nature)의 분석 에 따르면 평균 영국 연금을 지속 가능한 수준으로 전환하면 연간 약 19톤의 온실 가스 배출량(CO2 등가물/CO2e)이 거의 3배 감소합니다. 평균 영국 탄소 발자국 . 투자 이동은 녹색 전환의 절대적인 핵심이며 많은 사람들에게 연금 이전은 이러한 전환에 직접적인 영향을 미치는 가장 강력한 방법입니다.

금융산업을 휩쓸고 있는 거대한 변화가 있다. 기후 변화에 대처해야 한다는 압력이 높아지고 투자자들이 환경 규제에 대비하기 위해 노력함에 따라 지속 가능한 투자 기금 과 순 제로(net-zero) 서약이 보편화되고 있습니다 . Good with Money 웹사이트 의 공동 창립자이자 Good Guide to Pensions 의 저자 인 Lisa Stanley는 "투자자들이 이용할 수 있는 펀드의 수는 지난 5년 동안, 특히 지난 2년 동안 극적으로 증가했습니다 .

한 분석 에 따르면 민간 부문은 순 제로 목표를 달성하는 데 필요한 총 투자의 70%를 제공할 수 있지만 아직 갈 길이 멉니 다. 연금을 포함하여 이러한 변화에 참여하기 위한 투자 접근 방식은 다음을 수행할 수 있습니다.연금을 포함하여 이러한 변화에 참여하기 위한 투자 접근 방식은 여러 가지 형태 수 있습니다 . 한 가지 옵션은 펀드에서 특정 탄소 집약적 회사 또는 부문을 제외하는 경우 매각하거나 부정적인 심사를 수행하는 것입니다. 또 다른 방법은 환경, 사회 및 지배구조(ESG) 등급이 더 높은 회사에 자금을 더 많이 기울이는 것입니다. 펀드는 또한 주주로서 의결권을 사용하여 회사의 행동을 보다 지속 가능한 방향으로 움직일 수 있습니다.

일부 연기금이 화석 연료로 보유 자산을 매각하고 있습니다(Credit: MARK FELIX/Getty).

최근 몇 년 동안 연금이 도움이 되거나 해로운 방식으로 세상에 영향을 미치는 영향력에 대한 관심이 높아졌습니다. 중요한 순간은 종양학자 Bronwyn King의 2017년 TED 강연이었습니다. 이 연설에서 담배를 피우는 환자들에게 치명적인 영향을 미치는 것을 직접 목격한 King은 자신의 연금 제도의 기본 기금에 들어 있는 자신의 연금이 부분적으로 담배 회사에 투자되었다는 사실을 알게 된 것에 대해 원망을 표현했습니다.

King은 연설에서 "회사에 투자하면 그 회사의 일부를 소유하게 됩니다. "당신은 그 회사가 새로운 고객을 유치하기를 원하고 그 회사가 더 많은 제품을 판매하기를 원합니다. 그리고 담배에 관해서는 내가 덜 원하는 것을 생각할 수 없었습니다."

Make My Money Matter 연금 캠페인 의 공동 설립자이자 감독 (노팅힐, 러브 액츄얼리와 같은 로맨틱 코미디의 시나리오 작가)인 Richard Curtis는 King의 연설을 보고 연금의 힘에 대해 생각하기 시작했습니다. 영국 자선단체인 Comic Relief의 공동 창립자 등을 포함해 오랜 운동가였던 그는 연금에 대한 관심이 "일반적으로 옳은 일을 하려고 노력하는" 여정의 다음 단계라고 말했습니다. "우리의 재정적 힘은 우리가 비즈니스에 영향을 미칠 수 있는 가장 큰 것입니다. 자명하게 가장 많이 변해야 합니다."

 

연금을 녹색화하는 방법

 

저는 33세이므로 연금에서 실제 인출을 생각하기 시작할 때쯤이면 2050년까지 세계가 탄소 배출량 제로를 달성했는지 여부를 이미 알게 될 것입니다. 이것은 내가 실제로 연금에 대해 생각하기 시작하기에 완벽한 나이라는 것을 의미합니다. 연금에 들어가는 돈은 앞으로 수십 년 동안 내가 살고 있는 세상을 계속 형성할 것입니다. Curtis는 "연금에는 이 이상한 모순이 있습니다. 왜냐하면 연금이 노인들과 관련이 있는 것으로 생각하기 때문입니다. 하지만 실제로는 처음 약혼하는 순간은 젊을 때 옵니다."

외부 환경 및 지속 가능성 요소는 향후 수십 년 동안 내 포트폴리오에 막대한 영향을 미칠 수 있습니다. "거의 당신의 가치와 상관없이, 만약 오늘날 기업들이 실제로 순배출 제로에 대한 적절한 계획을 가지고 있지 않다면, 그들은 점점 더 경쟁력을 잃게 될 것이고, 좌초된 자산이 될 것이고, 따라서 위험에 처하게 될 것입니다. "라고 로빈스는 말합니다.

연금에 대한 지식과 이해가 많이 부족합니다. 작년에 투자 펀드 Hargreaves Lansdown의 조사에 따르면 영국 연금 수급자의 3분의 1은 자신의 연금이 주식 시장에 투자되고 있다는 사실조차 모르고 있습니다 . Curtis는 그가 그들 중 하나였다고 말합니다. "제가 생각하기로는 그린고트에 있고 천천히 성장하고 있다고 생각했습니다. 그래서 첫 번째 교훈은 연금이 투자 도구라는 것입니다. 그것이 연금이 하는 일입니다."

그렇다면 실제로 연금을 조사하는 방법은 무엇입니까? 생각만큼 복잡하지 않다고 Stanley는 말합니다. "이제 모든 것이 온라인으로 전환되어 이동이 점점 더 쉬워집니다. 일단 완료하면 '맙소사, 내가 왜 더 일찍 이것을 하지 않았을까?'라고 생각하게 됩니다."

어떤 경우에는 이미 기존 연금 제공자로 전환할 수 있는 대안이 있습니다. 직장 연금에 이러한 옵션이 없는 경우 고용주와 이야기하여 변경을 검토하도록 요청할 수 있다고 Curtis는 말합니다. Make My Money Matter에는 연금 보유자가 이 전환을 시작하는 데 사용할 수 있는 템플릿 이 있습니다.

연금에 투자하는 돈은 앞으로 수십 년 동안 세상을 형성할 것입니다(Credit: Marcia Chambers/Alamy)

저는 이전 직장에서 두 개의 서로 다른 직장 연금 제도의 회원입니다. 첫 번째 계획의 경우 이름에 대해 머리를 숙이고 몇 가지 이메일을 추적한 후 온라인 계정을 만드는 것이 비교적 간단했습니다. 나는 내가 디폴트 펀드에 속해 있다는 것을 알게 되었는데, 상위 10개 보유 종목을 보여주었다. Apple, Microsoft, Prologis(부동산 투자 회사)가 상위 3개 종목이었다. 내 돈을 투자하고 싶은 다른 곳이 있지만 적어도 이 상위 10위 안에 든 화석 연료 회사는 없었습니다. 연금 제도에도 모든 기금을 포괄하는 책임 투자 정책이 있다는 것을 알게 되어 기뻤습니다.

공급자의 웹사이트는 나에게 몇 가지 투자 옵션을 보여주었습니다. 사용할 수 있는 기후나 지속 가능한 펀드는 없었지만 "사회적으로 책임 있는 투자"만 선택하면서 글로벌 주식 시장의 성과를 가능한 한 가깝게 추적하는 것을 목표로 하는 "윤리적" 옵션이 있었습니다. 유일한 명확한 배제는 "집속탄을 포함하여 논란의 여지가 있는 무기" 생산에 관련된 회사였습니다. 상위 10개 종목에는 마이크로소프트, 애플, 아마존, 테슬라, 홈디포, 네슬레가 포함됐다.

나는 연금 제공자에게 전화를 걸어 윤리 펀드가 화석 연료에 투자하는지 물었지만 그들은 나에게 말할 수도 없었고 상위 10개 보유 종목 이외의 목록을 제공할 수도 없었습니다. 지금은 이 펀드로 전환하기로 결정했습니다. 버튼 클릭만으로 전환이 가능했습니다. 적어도 전환은 쉬웠습니다. 내 다른 연금 기금은 조금 더 복잡했습니다. 나는 곧 내 연금이 중첩 인형처럼 펀드에 펀드에 투자된다는 것을 발견했습니다. 그래서 회사를 찾는 데 시간이 걸렸습니다. 이 계정에 대한 온라인 계정을 만든 후 내 연금이 9개의 펀드에 투자된 것을 볼 수 있었습니다. 이 중 가장 큰 비중을 차지하는 상위 10개 종목은 기타 펀드였습니다. 이들 중 가장 큰 것을 살펴보면 상위 10개 보유 종목에는 2개의 석유 메이저와 2개의 다국적 광산 회사에 대한 투자가 포함되어 있다는 것을 알았습니다. 찾기가 조금 까다로웠지만 거기에 내 연금이 실제로 화석 연료 회사에 투자되었습니다.

연금이 실제로 어디에 투자되었는지 알아내기 위해 이런 종류의 발굴 작업을 수행해야 하는 것은 실망스러울 정도로 일반적이라고 Stanley는 말합니다. "특히 지속 가능하지 않은 제공 업체의 경우 편리하게 사람들이 자신이 속한 펀드와 자신의 펀드가 정확히 어떤 회사에 투자되었는지 정확히 알기가 쉽지 않습니다."

지속 가능한 또는 윤리적인 펀드로 전환하는 방법에 대해 문의하기 위해 전화를 걸었고 제공업체에서 약 200가지 옵션 목록을 보냈습니다. 이 목록은 다소 압도적이었지만 웹사이트에서 각 펀드의 상위 10개 보유 주식을 볼 수 있는 도구를 찾았고 제목에 "ESG", "윤리적" 또는 "환경"이 있는 항목을 확인했습니다.

결국 윤리적 채권 옵션은 기후 행동으로 잘 알려진 보험 회사와 여러 영국 수도 회사와 같이 투자된 회사를 좋아했기 때문에 여기에서도 가장 매력적이었습니다. 이 펀드는 "사전 정의된 윤리적 기준"을 충족하는 영국 채권에 주로 투자하며 정책은 알코올, 무기, 도박, 음란물, 담배, 인권, 동물 실험 및 환경을 "고려"한다고 밝혔습니다. 온라인으로 교환할 수 있는 옵션을 찾을 수 없어서 다시 전화를 걸어 우편으로 보낼 양식을 보냈습니다.

닉 로빈스(Nick Robins)는 녹색 기반 시설을 구축하기 위한 투자가 일반적으로 안정적인 투자와 수익을 제공하기 때문에 연기금에 매력적이라고 ​​말합니다(제공: Xu Jun/Getty).

특히 직장 제도의 일부인 경우 연금을 원하는 곳에 정확히 두는 데는 여전히 큰 제한이 있습니다. 다른 사회적 요인과 함께 기후 측면을 저글링하는 것도 까다로울 수 있습니다. 예를 들어, 모든 재생 에너지 회사가 사회적으로 위대하지는 않을 수 있다고 Nottingham Business School의 책임 있고 지속 가능한 재무 부교수인 Stephanie Giamporcaro는 말합니다. 윤리적 투자는 부분적으로 당신이 내일 보고 싶은 세상에 활력을 불어넣는 것입니다. 그리고 빠르게 변화하는 이 분야에는 많은 고려 사항이 있습니다.

일부 사람들은 또한 친환경 연금이 돈을 잃을 것이라고 우려하지만 Robins는 사람들이 그 변명에 도전할 준비가 되어 있어야 한다고 말합니다. 디지털 기술 덕분에 포트폴리오가 환경에 미치는 영향을 이해하는 비용이 급격히 감소하고 있다고 그는 말합니다. 주식 시장에 투자한 돈은 항상 위험에 처해 있지만 로빈스는 기후 변화를 통합하는 것이 당신을 더 나쁘게 만든다는 증거는 없다고 말합니다.

"내가 여러 해 동안 보아온 모든 학문적 증거 는 환경, 사회 및 거버넌스 요소를 통합하는 데 추가 비용이 들지 않는다는 것입니다. 주로 다가오는 문제에 대해 미래를 대비하기 때문입니다."라고 그는 말합니다.

실제로 2020년 데이터 제공업체 Morningstar의 연구에 따르면 대부분의 ESG 펀드가 10년 동안 더 넓은 시장에서 더 나은 성과를 보였습니다.

연금이 실제로 어디에 투자되었는지 찾기 위해 땅을 파야 하는 것은 실망스러울 정도로 일반적입니다(Credit: Sefa Kart/Alamy)

더 넓은 변화

 

이제 그 어느 때보다 더 많은 윤리적이고 지속 가능한 연금 옵션이 있지만 연금 세계는 이제 가장 우려하는 사람들에게 지속 가능한 옵션을 제공하는 것보다 순배출 제로에 맞춰 전체 포트폴리오에 초점을 맞추면서 또 다른 변화를 보기 시작했습니다.

Robins는 "COP26 Glasgow Summit에서 특히 나온 것은 모든 연금 기금의 모든 파운드가 순 제로 목표와 일치해야 한다는 것이었습니다."라고 말했습니다. "90%의 사람들이 선택하게 될 기본 옵션은 순 제로와 일치해야 합니다. 이것은 더 이상 연기금의 틈새 문제가 아닙니다."

연금은 정말 장기적이며 기후와 같은 문제를 고려할 수 있습니다. - Nick Robins

연금 보유자는 자신의 계획에 연락하고 연금 기금에 예를 들어 2050년 이전에 순 0을 제공하는 정책이 있다고 주장함으로써 더 넓은 움직임에 기여할 수 있다고 Robins는 말합니다. 그들은 또한 연금 제도의 이사회 에 연락할 수 있습니다 .

이제 나는 내 연금을 더 잘 이해하고 소유권을 얻었습니다. 앞으로도 계속 내 선택 사항을 가지고 놀 것입니다. 나는 또한 모든 자금을 자기 투자 개인 연금(SIPP) 으로 옮기는 것을 고려하고 있습니다. 으로 옮기는 것을 고려하고 있어 투자에 대한 선택의 자유가 더 많습니다.

나는 또한 우리 중 많은 사람들이 까다롭게 여기는 내 돈이 어디에 투자되는지에 대해 더 많이 이야기하는 것을 목표로 합니다. Giamporcaro는 연금의 지속 가능성에 대해 논의하는 것이 결국 가장 큰 기후 조치가 될 수 있다고 말합니다. "우리는 우리가 사는 옷에 대해 이야기하고 우리가 사는 음식에 대해 이야기합니다. 그래서 우리는 우리가 어디에 돈을 투자하는지에 대해 이야기하지 않겠습니까?" 그녀는 말한다. "[그것은] 그것이 우리 삶의 일부라는 것을 포용하는 것입니다."